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百行征信、狐貍金服等共聚統計學論壇 破局小微金融困境

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發布時間:2019-04-23 09:34:04

 

近日,首屆青年統計學家論壇在上海財經大學召開。論壇由“青年統計學家協會”主辦,匯集數位學術界和業內優秀青年統計學家參會,共同探討數據產業。
 
論壇設立了“小微金融與個人征信專場”,邀請到北京大學光華管理學院商務統計與經濟計量系教授王漢生,百行征信有限公司研究團隊總負責人田昆、中國人民大學統計學院副教授黃丹陽、狐貍金服CRO范學紅、道口貸創始人兼CEO羅川、狗熊會CEO李廣雨、重慶富民銀行產品創新部&互聯網支付部總經理李鴻、國通星驛網絡科技有限公司副總經理顧劍華,以各自專業背景和實踐經驗探索解決小微企業融資難、融資貴的問題。
小微金融與個人征信專場論壇,狗熊會CEO李廣雨、百行征信有限公司研究團隊總負責人田昆、道口貸創始人兼CEO羅川、狐貍金服CRO范學紅、重慶富民銀行產品創新部&互聯網支付部總經理李鴻(從左至右)
 
狐貍金服CRO范學紅在論壇表示:“狐貍金服致力于服務小微企業,希望金融服務小微的各個環節企業和學者能共同為小微企業謀利,真正解決小微融資困境。百行征信的誕生意義重大,狐貍金服與百行征信的系統接口已經進入測試流程,希望百行征信能夠接入更多可信、合規的數據源,推出更多高質量、個性化、靈活并適合互金業務特色的產品和服務,更好地滿足新金融發展的需要。”
 
小微企業融資難
國務院總理李克強4月17日主持召開國務院常務會議,聽取2019年全國兩會建議提案承辦情況匯報,要求更好匯聚眾智促進經濟社會平穩健康發展;確定進一步降低小微企業融資成本的措施,加大金融對實體經濟的支持。
 
小微企業在國民經濟發展中起到重要作用,普惠金融這一概念的提出根本也是解決小微企業融資問題,但由于小微企業自身財務不健全、管理不規范,資本相對匱乏等劣勢,仍然存在小微企業融資難的問題,歸其原因為現有的金融體系缺乏可靠的小微企業征信關聯數據。
 
田昆在演講中表示:“小微企業包含了農戶、個體工商戶以及公民個人或家庭財產作為經營資本和承擔債務關系,其個人信用往往直接影響交易信用。小微企業的個人特征、個人屬性對其獲取信貸具有顯著影響,可以為小微征信提供重要的參考信息。”
 
顧劍華表示:“線下有大量的小微商戶被排斥在現有的金融體系之外。”
黃丹陽也指出了小微融資困境,她表示“小微企業征信難,之前以傳統企業征信思路行不通,小微企業沒有電子化、資產負債表可查,同時金融風險和個人風險高度混同。”
 
狐貍金服集團CRO范學紅表示:“狐貍金服集團定位于服務小微、‘小小微’企業,希望百行征信構建小微企業信息共享平臺,推動小微金融底層基礎建設,從征信數據共享上解決小微企業融資難的困境。
 
隨著目前互聯網金融科技的發展,這些難點都迎來了新的破局點。
 
科技創新解決小微企業征信
中國經歷了多年的互聯網高速發展,目前已經形成了針對小微普惠金融較為完整的服務體系,比如:小微企業支付數據提供方新大陸集團、小微企業征信共享平臺百行征信、小微企業金融服務提供方狐貍金服。
 
在金融科技和社交網絡不斷發展下,小微企業數據將從更多維度地被搜集并利用統計建模判斷其征信,由此打破了小微企業征信難的困境,從根本上解決小微企業融資難、融資貴的問題。
 
黃丹陽在論壇現場簡單介紹了小微企業征信中的數據、標簽和模型。她表示:“目前,網絡支付可以獲取到小微企業經營數據,比如商戶信息和交易流水信息。在這些數據中可以進行標簽,如:商戶及法人標簽、商戶交易標簽、代理商標簽,以標簽進行數據分類和分析,從而可以進行商戶行為預測、流失分析、經營狀態分析、風險行為預測、風險商戶評級、套現交易識別,由此可建立多種信貸風控模型。”
 
致力于小微金融服務的狐貍金服,以多年為小微企業服務的經歷分享了其針對小微企業風控經驗。范學紅表示:“狐貍金服首創基于大數據和人工智能技術打造的全生命周期智能風控系‘風刃’各項業務提供全流程風控管理,利用人工智能和深度學習對數據進行關聯分析,實現精準授信。‘風刃’風控系統實現了多模型的并行在線學習訓練和實時欺詐反饋,可通過人工智能自動適配個性化的工作流引擎及規則模型引擎,提高風控效率,降低不良率,實現了貸前、貸中、貸后全生命周期的風控管理,為7000萬小微企業主,提供100萬內更高效的金融服務。”

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